II. dôchodkový pilier prechádza výraznými zmenami. Dotknú sa každého.

Reforma 2012 - druhý pilierII. pilier charakterizovaný ako dobrovoľný systém dôchodkového sporenia, do ktorého sporiteľ platí polovicu zo svojich odvodov na dôchodkové poistenie, čakajú v tomto roku výrazné zmeny. Okrem názvov jednotlivých fondov sa mení ich počet, rušia garancie, kráti minimálna doba sporenia a  pre niektorých bude vstup do neho opäť povinný.

Jednou z najdôležitejších zmien, ktoré nastanú od 1. apríla 2012, bude povinná účasť na systéme pre ľudí, ktorí po prvýkrát vstúpia na trh práce (či už ako zamestnanci alebo SZČO) a stanú sa dôchodkovo poistenými v I. pilieri. Ich povinnosťou bude, vybrať si počas obdobia 180 dní, odkedy sa prvýkrát dôchodkovo poistia v I. pilieri, jednu z dôchodkových správcovských spoločností na trhu. Ak tak neurobia, Sociálna poisťovňa im vyberie spoločnosť automaticky podľa abecedného poradia a stanú sa sporiteľmi vyváženého (od 1.4. zmiešaného) fondu. Avšak sporitelia prvýkrát dôchodkovo poistení majú možnosť počas 730 dní zo systému vystúpiť, ak sa tak rozhodnú.

Od 1. 4. 2012 dochádza aj k zmene názvov dôchodkových fondov. Konzervatívny sa zmení na dlhopisový, vyvážený na zmiešaný a rastový bude po novom akciový dôchodkový fond. K trom spomínaným fondom pribudne celkom nový - indexový dôchodkový fond. V ING DSS, a.s., bude tento fond kopírovať výkonnosť akciového indexu  EUROSTOXX 50, ktorý je zložený z 50 akcií verejne obchodovaných spoločností.

Novela zákona stanovuje nové pravidlá pre klientov nad 50 rokov. Časť nasporenej sumy sa u týchto klientov bude postupne presúvať do dlhopisového fondu, až po dovŕšenie 59 rokov veku, kedy bude musieť mať sporiteľ 100 % svojho majetku v dlhopisovom fonde.

V rámci legislatívnych zmien sa zároveň znížila povinná minimálna doba sporenia z 15 na 10 rokov. Sporitelia budú môcť po novom sporiť v dvoch fondoch súčasne, pričom jeden zo zvolených fondov musí byť dlhopisový. Prestupovanie medzi jednotlivými fondmi budú môcť klienti realizovať kedykoľvek počas roka naďalej bezplatne.

O tých najdôležitejších zmenách informovali všetky dôchodkové správcovské spoločnosti („DSS“) svojich klientov v januári 2012, v rámci  výpisov z účtov za minulý rok. Súčasťou výpisov bola aj tzv. návratka, prostredníctvom ktorej môžu sporitelia vyváženého a rastového dôchodkového fondu prestúpiť do konzervatívneho fondu. V tom ako v jedinom od 1. 4. 2012 zostanú zachované tzv. garancie  (t.j. povinnosť DSS dopĺňať majetok v dôchodkovom fonde z vlastného majetku, ak poklesne hodnota dôchodkovej jednotky v tzv. sledovanom období).
    
Záverom možno zhrnúť, že v dôsledku zmien, ktoré systém čakajú od 1. 4. 2012, sa II. pilier stane otvoreným z pohľadu investovania a sporitelia budú mať možnosť získať zaujímavé výnosy. Ak sa však rozhodnú pre konzervatívny typ investovania, vhodnou voľbou bude pre nich dlhopisový fond, ktorý bude naďalej garantovať istinu vložených prostriedkov. Pri dlhodobom sporení a investovaní v II. pilieri možno očakávať vyššie výnosy z finančných prostriedkov na dôchodkových účtoch, a tým aj vyšší dôchodok, než je možné dosiahnuť prispievaním si výlučne do I. piliera. Výhodou sporenia v druhom pilieri je skutočnosť, že v prípade úmrtia sporiteľa je zostatok jeho účtu predmetom dedenia a nie je „rozpustený“ v prospech ostatných účastníkov systému, ako je tomu v I. pilieri.

Čo sa týka postupu ING DSS, a.s., zmeny v nastaveniach investičnej stratégie budeme realizovať veľmi postupne a opatrne. K 1. 4. 2012 teda nepríde k žiadnej radikálnej zmene investičnej stratégie alebo k významnému navýšeniu rizika vo fondoch, napr. prostredníctvom nákupu väčšieho podielu akciových investícií. Prechod na novú investičnú stratégiu bude veľmi mierny a opatrný, hlavne v prvých mesiacoch. Naším prvoradým cieľom je predovšetkým spokojnosť klientov a z toho vychádzame i pri nastavovaní investičných stratégií spravovaných dôchodkových fondov. Je však nevyhnutné, aby sa podarilo i zo strany Vlády SR, resp. zákonodarcu systém 2. piliera konečne zastabilizovať, nakoľko od jeho počiatku prešla legislatívna úprava už 23-mi zmenami, čo v žiadnom prípade nemôže znamenať, že je systém starobného dôchodkového sporenia stabilný. Zároveň bude nevyhnutné, aby sa zákonodarca vysporiadal i s úpravou pravidiel pre vyplácanie dôchodkov z II. piliera, ktorá v súčasnosti absentuje a napriek už v minulosti avizovaným prípravám tzv. anuitnej novely zákona, takáto doposiaľ vypracovaná nebola.
Najdôležitejšie zmeny od 1. 4. 2012

  • Povinná účasť na systéme pre ľudí, ktorí po prvýkrát vstúpia na trh práce
  • Zmeny názvov dôchodkových fondov
  • Možnosť sporiť v dvoch fondoch zároveň
  • Vytvorenie nového – indexového dôchodkového fondu
  • Nové pravidlá pre klientov nad 50 rokov
  • Zníženie povinnej minimálnej doby sporenia z 15 na 10 rokov
  • Ponechanie garancií v jedinom – dlhopisovom dôchodkovom fonde