Ako si vypočítať budúci dôchodok krok za krokom: Dôchodková kalkulačka
Priemerný starobný dôchodok z I. štátneho piliera dosahuje na Slovensku približne 700 eur. Predstavuje tak 43 % priemernej mzdy. Ak vám základný systém nedokáže zabezpečiť dostatočný príjem na dôchodku, je vhodné doplniť si sporenie prostredníctvom II. a III. dôchodkového piliera.
Obsah článku:
- Ako si krok za krokom pomocou NN trojpilierovej dôchodkovej kalkulačky viete vypočítať budúci dôchodok
- Čo výsledok znamená?
- Čo najviac ovplyvňuje výšku dôchodku?
- Ako si ho môžeme zvýšiť?
Priemerný starobný dôchodok z I. štátneho piliera dosahuje na Slovensku približne 700 eur. Predstavuje tak 43 % priemernej mzdy. Pre pohodlný život na dôchodku potrebujete podľa odborníkov okolo 65 % vašich predošlých príjmov. To znamená, že ak napríklad dnes zarábate v hrubom napríklad 1 500 eur, je vhodné plánovať si dôchodok tak, aby ste zo všetkých pilierov mali mesačný príjem aspoň 975 eur mesačne. Ak vám základný systém nedokáže zabezpečiť dostatočný príjem na dôchodku, je vhodné doplniť si sporenie prostredníctvom II. a III. dôchodkového piliera.
Platí, že čím viac sa váš dôchodok blíži k súčasnému príjmu, tým menej pocítite zníženie životnej úrovne po odchode do dôchodku.
Dôchodok si preto treba plánovať vopred. Pomôcť vám vie aj naša trojpilierová dôchodková kalkulačka, ktorá na základe niekoľkých údajov spoľahlivo odhadne váš budúci dôchodok z I., II. a III. piliera samostatne aj spolu a zároveň poradí, ako si ho môžete vylepšiť.
Tento online nástroj funguje tak, že zadáte pár základných údajov a kalkulačka na ich základe nasimuluje váš dôchodok. Používa pritom matematický model, ktorý berie do úvahy infláciu, starnutie populácie a aj očakávané zhodnotenie úspor.
Ako funguje dôchodková kalkulačka?
Po otvorení trojpilierovej dôchodkovej kalkulačky zadáte svoj vek, rok nástupu do prvého zamestnania, pohlavie, vzdelanie a dnešnú hrubú mzdu. Ak sporíte v II. a/alebo III. pilieri, kalkulačka vás požiada aj o zadanie stavu úspor a investičnej stratégie, ktorú máte v týchto pilieroch zvolenú. Všetky tieto údaje nájdete v aktuálnom výpise, ktorý ste dostali papierovo alebo elektronicky od vašej DSS a DDS.
Kalkulačka následne za pár sekúnd vypočíta váš očakávaný dôchodok z I., II. a III. piliera zvlášť aj spolu. V prípade II. piliera uvádza odhadovaný doživotný mesačný dôchodok, pri III. pilieri pracuje s odhadovaným dočasným mesačným dôchodkom vyplácaným počas 10 rokov, aby ukázala jeho dopad na váš príjem na dôchodku.
Ako použiť kalkulačku krok za krokom
1. Zadajte svoj vek a rok, odkedy pracujete. Tým nastavíte dĺžku sporenia, ktorá zásadne ovplyvňuje výsledok.
2. Uveďte aktuálnu hrubú mzdu a dosiahnuté vzdelanie. V prípade žien aj počet vychovaných detí. Na ich základe kalkulačka odhaduje vývoj príjmu a budúce dôchodkové nároky.
3. Doplňte údaje o II. pilieri, ak v ňom sporíte – najmä stav úspor a aktuálnu investičnú stratégiu.
4. Doplňte údaje o III. pilieri, ak máte zmluvu s DDS.
5. Pozrite si výsledok a porovnajte dôchodok z jednotlivých pilierov, aj spolu.
6. Skúste zmeniť niektoré parametre. Otestujte napríklad, čo s vašim budúcim dôchodkom urobí vyšší dobrovoľný príspevok alebo iný zvolený fond v II. a/alebo III. pilieri. Nasporená suma v II. a III. pilieri, zvolený fond a jeho zhodnotenie môžu citeľne ovplyvniť budúcu výšku vášho dôchodku. Kalkulačka porovnáva dynamickú, konzervatívnu a predvolenú stratégiu – rozdiely v zhodnotení úspor môžu byť najmä pri dlhom horizonte sporenia výrazné.
7. Urobte konkrétny krok. Ak vám kalkulačka ukáže, že by ste si mohli zlepšiť budúci dôchodok, nenechajte to len pri odhadoch. Zvážte úpravu nastavenia vášho sporenia – napríklad zmenu fondu v II. pilieri alebo zvýšenie príspevkov. Ak ešte nesporíte v III. pilieri, môže to byť vhodný spôsob, ako si dôchodok ďalej posilniť.
Čo znamená výsledok?
Kalkulačka využíva zadané vstupné dáta a matematický model, preto poskytuje realistický obraz vášho budúceho dôchodku. Hoci ide o odhad (nie garantovaný prísľub), výsledok je kvalitným základom pre rozhodovanie. Veľkou výhodou kalkulačky je, že vám ukáže, ako konkrétne kroky ovplyvnia váš budúci príjem. Jednoducho si v nej viete porovnať rôzne scenáre – napríklad zmenu dôchodkového fondu alebo zvýšenie príspevkov. Vďaka tomu získate jasný prehľad o tom, čo má skutočný dopad na výšku vášho dôchodku.
Ako maximalizovať výšku budúceho dôchodku?
Výšku dôchodku najviac ovplyvňujú tri faktory: váš príjem, počet rokov sporenia a to, či, ako dlho a ako sporíte v II. a/alebo III. pilieri. Výška hrubej mzdy a jej vývoj v čase sú dôležité preto, lebo od nej sa odvíjajú odvody aj budúce dôchodkové nároky. Zamestnávatelia navyše často posielajú do III. piliera príspevok pre zamestnancov ako percento z hrubej mzdy. Vek a rok vstupu na trh práce sú dôležité preto, že určujú, ako dlho budete sporiť a pracovať. Vzdelanie používa kalkulačka ako jeden z údajov pre odhad celoživotného príjmu.
Ak chcete svoj dôchodok čo najviac zvýšiť, najväčší efekt má zvyčajne kombinácia vyššieho príspevku, dlhšieho sporenia a rozumne zvoleného fondu. Pri dlhom horizonte má aj relatívne malá zmena príspevku alebo výnosu veľký efekt, pretože sa rozdiel kumuluje počas mnohých rokov.
Rozdiel medzi 30-ročným človekom, ktorý sa spolieha výlučne na štátny dôchodok z I. piliera, a rovesníkom či rovesníčkou, ktorí využívajú aj II. a III. pilier, môže byť na dôchodku pokojne aj tisíc eur mesačne a viac. Odborníci preto odporúčajú, aby pracujúci ľudia využili možnosti, ktoré ponúka slovenský dôchodkový systém, vrátane III. piliera.
Časté otázky
Je to online nástroj, ktorý na základe zadaných údajov spoľahlivo odhadne váš budúci dôchodok z I., II. a III. piliera samostatne, aj spolu.
Zadávate vek, rok nástupu do prvého zamestnania, pohlavie (pri ženách aj počet vychovaných detí), vzdelanie a aktuálnu hrubú mzdu. Ak sporíte v II. alebo III. pilieri, dopĺňate aj stav úspor a investičnú stratégiu.
Nájdete ich vo výpise, ktorý ste dostali od svojej DSS alebo DDS v papierovej alebo elektronickej forme. Aktuálny stav nájdete aj v klientskom portáli (v prípade NN je to portál WebKlient).
Výsledok je odhad založený na aktuálnych dátach a matematickom modeli, nie je to však garancia budúceho dôchodku.
Model pracuje napríklad s infláciou, starnutím populácie a očakávaným zhodnotením úspor.
Umožní vám vyskúšať si rôzne scenáre – napríklad vyšší príspevok alebo inú investičnú stratégiu – a porovnať ich vplyv na budúci dôchodok. Ak ešte nemáte II. alebo III. pilier, môžete si pozrieť aj to, aký rozdiel by prinieslo, keby ste začali sporiť.
Najviac rozhodujú príjem, počet rokov sporenia a to, či a ako dlho sporíte v II. a III. pilieri. Dôležitý je aj výber fondu a výška príspevkov.
Áno, najmä pri dlhom horizonte sporenia môže mať aj menšia zmena príspevku alebo výnosu výrazný dopad na budúci dôchodok.
Pre každého, kto si chce urobiť realistickejšiu predstavu o budúcom dôchodku a porovnať možnosti, ako si ho zvýšiť.
Samotný štátny dôchodok nestačí na udržanie životnej úrovne, preto má zmysel plánovať si dôchodok aj cez II. a III. pilier.