Domov / Tretí pilier zvýši vašu životnú úroveň na dôchodku

Tretí pilier zvýši vašu životnú úroveň na dôchodku

Doplnkové dôchodkové sporenie alebo inak III. pilier predstavuje dlhodobý pravidelný dobrovoľný príspevok, ktorý vám zvýši životnú úroveň v post produktívnom období. Ak si navyše zvolíte správnu investičnú stratégiu, čiže investujete do vhodných dôchodkových fondov, môžete svoje úspory znásobiť a jeseň vášho života bude oveľa pokojnejšia.

Mária Bašová

Starí rodičia sa tešia z výšky svojich úspor z druhého a tretieho piliera.

Demografická krivka na Slovensku nemá pozitívny vývoj a podľa posledných štúdií sa bude v najbližších dekádach výrazne meniť pomer seniorov a osôb v produktívnom veku. Už dnes nie je dôchodok z I. piliera (zo Sociálnej poisťovne) postačujúci a pri súčasnom nastavení systému sa bude znižovať schopnosť Sociálnej poisťovne vyplácať určitú výšku dôchodkov. Východisko z tejto situácie ponúka práve doplnkové dôchodkové sporenie. Ide o dlhodobé sporenie, ktorého účelom je postupne si vytvoriť finančné rezervy pre zvýšenie príjmu na penzii. Odporúča sa preto nesiahať na tieto úspory predčasne.

Prečo si sporiť na dôchodok?

  • Podľa správy Európskej komisie sa Slovensko v roku 2060 stane najstaršou krajinou EÚ. V dôchodkovom veku bude každý tretí Slovák.
  • S ohľadom na demografický vývoj je takmer isté, že štát nebude mať o 20 - 30 rokov dosť prostriedkov na vyplácanie dôchodkov na dnešnej úrovni. V praxi sa to bude riešiť predlžovaním veku odchodu do penzie a znižovaním/obmedzovaním výšky dôchodku.

Mladí ľudia, resp. ľudia v produktívnom veku by teda rozhodne nemali váhať a mali by si sporiť na penziu súčasne v I. (Sociálna poisťovňa), II. (DSS) aj III. (DDS) pilieri. Niekoľkonásobne tak zvýšia svoje šance, že po odchode na dôchodok výrazne neklesne ich životná úroveň. Keďže ide o dlhodobé šetrenie, aj tu platí, že výšku úspor na dôchodok najviac ovplyvňuje dĺžka sporenia a typ fondu, v ktorom sa zhodnocujú vklady účastníka. Možnosť začať si sporiť v III. pilieri má pritom každý Slovák bez obmedzenia veku.

Mladý pár konzultuje svoj druhý a tretí pilier. 

ikona pokladničkaViete, koľko si máte sporiť, aby ste nedopadli ako priemerný slovenský dôchodca?

NN dôchodková kalkulačka

Chcem si vypočítať

Hlavné výhody III. piliera

  • Príspevok zamestnávateľa do III. piliera ako zamestnanecký benefit - aj váš zamestnávateľ sa zapája do tejto schémy a prispieva všetkým zamestnancom na doplnkové dôchodkové sporenie.
  • Zhodnotenie finančných prostriedkov investovaním do vhodných dôchodkových fondov v závislosti od vzťahu k riziku. Mladším ročníkom, ktorým ostáva 10 a viac rokov do dovŕšenia dôchodkového veku, odporúčame, dynamickejšie fondy s možnosťou vyššieho zhodnotenia.
  • Daňové zvýhodnenie: zaplatené príspevky do 3. piliera si môžete odpočítať od základu dane (max. 180 € ročne) a ušetriť tak na dani až 34,20 € ročne. V praxi to znamená, že ak si do III. piliera posielate aspoň 15 € mesačne, môžete si znížiť daňový základ. Daňovo odpočítateľný príspevok do výšky 180 € ročne je potrebné vyznačiť i v daňovom priznaní alebo o to požiadať zamestnávateľa. Ak máte zmluvu uzatvorenú po roku 2014, stačí o to požiadať zamestnávateľa. Ak máte staršiu zmluvu, viete si daňovú úľavu zaistiť dodatkovaním vašej účastníckej zmluvy.
  • Možnosť dedenia: v prípade smrti účastníka je aktuálna hodnota zostatku na jeho osobnom účte predmetom dedenia alebo je vyplatená oprávneným osobám, ktoré si určil v zmluve.

Starší pár konzultuje svoj druhý a tretí pilier.

 Ak sa teda rozhodnete prilepšiť si na dôchodok aj úsporami zo súkromných zdrojov v rámci III. piliera, môžete si na Slovensku vybrať z viacerých finančných inštitúcií, ktoré majú vo svojom produktovom portfóliu doplnkové dôchodkové sporenie. Jedným z najväčších lídrov na trhu doplnkového dôchodkového sporenia je NN Tatry – Sympatia, ktorá ponúka až 5 dôchodkových fondov: Konzervatívny príspevkový d.d.f., Vyvážený príspevkový d.d.f., Rastový príspevkový d.d.f., Indexový príspevkový d.d.f. a Dôchodkový výplatný d.d.f.

Upozornenie

S uzatvorením účastníckej zmluvy s NN Tatry – Sympatia, d.d.s., a.s., alebo zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení s NN dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, a.s., je spojené aj riziko. Doterajší výnos doplnkového dôchodkového fondu alebo dôchodkového fondu v ich správe nie je zárukou budúcich výnosov alebo rovnakého výnosu v budúcnosti. Činnosť dôchodkovej správcovskej spoločnosti a doplnkovej dôchodkovej spoločnosti je pod dohľadom Národnej banky Slovenska. 

Články o dôchodku

Mám nárok na 13. a 14. dôchodok? Čo platí v roku 2026

30.09.2026

Ak poberáte dôchodok a máte nárok na jeho výplatu v rozhodujúcom období, 13. dôchodok dostanete automaticky. Samostatný 14. dôchodok sa však v roku 2026 nevypláca. Pozrite sa, kto má nárok na 13. dôchodok, aká je jeho výška a čo robiť, ak chcete mať na dôchodku vyšší príjem aj bez mimoriadnych štátnych dávok.

Ako a prečo si zmeniť dôchodkový fond?

28.09.2026

V prípade 25-ročného sporiteľa s hrubou mzdou 1 100 eur môže zmena fondu z dlhopisového garantovaného na indexový zvýšiť dôchodok až o takmer 200 eur mesačne.

Ako veľmi ovplyvní výber dôchodkového fondu budúcu penziu?

25.09.2026

Správny výber fondu alebo fondov môže mať na výšku budúceho dôchodku väčší efekt ako zvýšenie príspevkov. Platí to pre II. aj III. pilier. Na výbere dôchodkového fondu preto záleží.