Ženy majú nižší dôchodok ako muži. Ako tento rozdiel znížiť?

Ženy majú v priemere o 150 eur nižší mesačný dôchodok ako muži. Aby tento rozdiel dorovnali, potrebujú mať Slovenky pri odchode do penzie nasporených o približne 60-tisíc eur viac ako muži. Slovenské ženy sa totiž okrem nižšieho dôchodku dožívajú aj vyššieho veku a na dôchodku tak strávia v priemere o sedem rokov viac.

Ženy na Slovensku mávajú nižší dôchodok najmä preto, že počas pracovného života často zarábajú menej, majú viac prerušení kariéry kvôli neplatenej starostlivosti o deti či starších rodičov a častejšie pracujú v horšie platených pozíciách a odvetviach. Všetky tieto faktory vstupujú do výpočtu dôchodku z prvého štátneho piliera a znižujú jeho výslednú výšku.

Prečo majú ženy nižší dôchodok?

Podľa Štatistického úradu SR zarábajú ženy v priemere o 15 až 20 % menej než muži. Tento rozdiel sa za 36 odpracovaných rokov, koľko Slováci v priemere odpracujú, nabaľuje. Výsledkom je, že ženy majú na dôchodku k dispozícii o 1 800 eur ročne menej ako muži.

Ďalším faktorom, ktorý znižuje dôchodky žien, sú kariérne prestávky. Slovensko patrí medzi krajiny s nadpriemernou dĺžkou rodičovskej dovolenky, keď rodič môže zostať doma s dieťaťom až tri roky. Obvykle to bývajú ženy. Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky sa síce započítava do dôchodkového poistenia, ale z nižšieho vymeriavacieho základu ako je mzda, ktorú by žena dostávala, keby pracovala. Starostlivosť o rodinu pritom často nekončí pri deťoch. Ženy častejšie prerušujú kariéru aj kvôli starostlivosti o chorých rodičov či starších príbuzných. Tieto obdobia môžu znamenať ďalšie výpadky príjmov alebo skrátenie pracovného času s nižšou mzdou. Vzniká tak paradox, keď starostlivosť o rodinu, činnosť s vysokou spoločenskou hodnotou, vedie k nižšiemu dôchodku žien.

Čo s tým má pracovný trh?

K nižšiemu dôchodku žien prispieva aj štruktúra pracovného trhu. Ženy sú výrazne zastúpené v sektoroch ako školstvo, zdravotníctvo, sociálne služby či administratíva. Ide o profesie, ktoré sú spoločensky veľmi dôležité, ale často finančne podhodnotené. V porovnaní s technickými alebo priemyselnými odvetviami bývajú mzdy v týchto sektoroch nižšie. Okrem toho ženy bývajú menej zastúpené nielen v príjmovo silnejších odvetviach, ale aj na najlepšie platených manažérskych pozíciách.

Svoje zohrávajú aj skrátené úväzky, hoci na Slovensku sa využívajú podstatne menej ako na západe. Ženy pracujú na skrátený úväzok častejšie, veľakrát ako kompromis medzi prácou a starostlivosťou o rodinu. Z krátkodobého pohľadu ide o praktické riešenie, no z dlhodobého pohľadu znamená nižší celoživotný príjem.

Čo sa zmenilo od januára 2026?

Od januára 2026 došlo k zmene vo výpočte dôchodku, ktorá pomôže najmä ženám. Po novom sa obdobie starostlivosti o dieťa (materská a rodičovská) hodnotí pri výpočte dôchodku rovnako ako obdobie zárobkovej činnosti. To znamená, že dôchodok za toto obdobie sa už nebude počítať z vymeriavacieho základu 60 % priemernej mzdy, ale sa použije individuálny vymeriavací základ odvodený z priemerného zárobku rodiča pred a po starostlivosti o dieťa – teda ako keby počas starostlivosti normálne pracoval. Táto zmena platí pre dnešné dôchodkyne aj pre všetky pracujúce ženy a budúce mamy.

Ako si vylepšiť dôchodok?

Aby ženy dokázali vyrovnať alebo aspoň zmierniť rodové rozdiely v dôchodku, potrebujú sa na toto obdobie života lepšie pripraviť. Pomôcť im v tom môže II. a III. dôchodkový pilier.

II. pilier je starobné dôchodkové sporenie založené na kapitalizácii, ktoré sporiteľku nestojí nič navyše. Po vstupe do druhého piliera sa len jednoducho časť odvodov (aktuálne 4 % z 18 %) presmeruje zo Sociálnej poisťovne do dôchodkových správcovských spoločností (DSS). Na rozdiel od I. piliera, kde sa peniaze používajú priamo na výplatu súčasných dôchodkov, v II. pilieri si každý sporí na svojom osobnom dôchodkovom účte a DSS prostriedky zhodnocuje investovaním.

III. pilier je dobrovoľné doplnkové dôchodkové sporenie s cieľom vytvoriť si dodatočný príjem k starobnému dôchodku z I. a prípadne II. piliera. Výsledná suma závisí od toho, koľko a ako dlho si sporíte, koľko vám prispieva zamestnávateľ a ako sa zhodnocujú prostriedky. Úspory sú vaším majetkom a sú predmetom dedenia, na rozdiel od priebežného štátneho systému. Veľa zamestnávateľov dobrovoľne prispieva zamestnancom do III. piliera v rámci firemných benefitov. Ďalšou výhodou je daňové zvýhodnenie. Ak okrem zamestnávateľa prispievate do III. piliera aj vlastnými príspevkami, môžete si ich odpočítať zo základu dane do výšky 180 eur ročne a ušetriť na dani až 34,20 eura ročne (platí pre zmluvy uzavreté od 1. 1. 2014).

Spoliehať sa výlučne na štátny dôchodok sa neoplatí. Obzvlášť ženám. Rozdiel medzi 30-ročným človekom, ktorý sa spolieha výlučne na štátny dôchodok z I. piliera, a rovesníkom či rovesníčkou, ktorí od nástupu do zamestnania využívajú aj II. a III. pilier, môže byť na dôchodku pokojne aj tisíc eur mesačne a viac.  

Autor: Zuzana Ďurčová, Account Manager, Crossline PR