Postup po podaní žiadosti o dôchodok z II. piliera

DSS alebo Sociálna poisťovňa po prijatí žiadosti o dôchodok z II. piliera zadá cez ponukový systém pokyn na vydanie certifikátu. 3.  pracovný deň nasledujúci po dni, v ktorom bol zadaný pokyn na vydanie certifikátu, DSS vydá certifikát (elektronické potvrdenie  o aktuálnej hodnote osobného dôchodkového účtu sporiteľa vyjadrenej v eurách). Certifikát má význam pre vystavenie ponúk z II. piliera. V  deň vydania certifikátu životné poisťovne a dôchodkové správcovské spoločnosti prostredníctvom centrálneho informačného ponukového systému (tzv. CIPS - systém spravovaný Sociálnou poisťovňou) zadávajú svoje ponuky dôchodkov pre sporiteľa.

Celková suma určená na výplatu dôchodku programovým výberom môže byť navýšená o individuálnu garanciu. Individuálna garancia je rozdiel medzi aktuálnou hodnotou majetku sporiteľa pre dlhopisový garantovaný dôchodkový fond a výškou príspevkov, penále a prevodov, ktorý bol do tohto dôchodkového fondu pripísaný. Ak je aktuálna hodnota majetku sporiteľa nižšia ako pripísané príspevky, penále a prevody, spoločnosť je povinná pri výplate dôchodku z II. piliera tento rozdiel sporiteľovi doplatiť zo svojho majetku.

Sporiteľovi je ponuka vo forme ponukového listu zaslaná zo strany Sociálnej poisťovne najneskôr nasledujúci pracovný deň od vystavenia certifikátu. Formu zasielania ponukového listu (elektronicky/poštou) si určuje sporiteľ v žiadosti o dôchodok. Ponuka je zo strany životných poisťovní a dôchodkových správcovských spoločností záväzná 30 dní (počas záväznosti ponúk sa úspory sporiteľa v zmysle zákona nezhodnocujú).

  • Ak si sporiteľ vybral niektorú z ponúk uvedenú v ponukovom liste, kontaktuje životnú poisťovňu a/alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť za účelom uztavorenia zmluvy o poistení dôchodku alebo dohody o vyplácaní dôchodku programovým výberom (ďalej len „dohoda").
  • Sporiteľ môže mať uzatvorenú len jednu dohodu.
  • Výnimkou je prípad, ak si sporiteľ platil aj dobrovoľné príspevky. Vtedy môže mať uzatvorené dve dohody (jednu na povinné alebo povinné a časť dobrovoľných príspevkov a druhú len na dobrovoľné príspevky).

Dobrovoľné príspevky bez vydania certifikátu (osobitný postup) sporiteľovi vypláca len dôchodková správcovská spoločnosť, v ktorej má uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.

Ak je suma v certifikáte nižšia ako medián najnižších ponúkaných doživotných dôchodkov (medián každoročne k 1.1. zverejňuje na svojej internetovej stránke Sociálna poisťovňa), dôchodková správcovská spoločnosť túto sumu sporiteľovi vyplatí jednorazovo bez potreby uzatvárania zmluvy o poistení dôchodku alebo dohody.