Indexové fondy rekordne rastú, ale na dôchodok si v nich šetrí len zlomok Slovákov.

Slovenské indexové dôchodkové fondy dosiahli v 2. pilieri za ostatný rok (jún 2016 - jún 2017) v priemere až 15,79 % rast. Napriek tomu si v nich sporí len 7 % Slovákov zapojených do 2. piliera. Paradoxne, až ⅘ celkového majetku v 2. pilieri sa nachádza v menej rizikových, ale aj menej výnosných garantovaných dlhopisových fondoch.

Situácia vo svete praje indexovým fondom

Najväčší rast si spomedzi indexových dôchodkových fondov pripísal NN Index od NN dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ktorý medziročne zhodnotil o 22,9 % (zdroj: ADSS, 30. 6. 2017). „Dôvodom rastu indexového dôchodkového fondu je pozitívny vývoj na akciových trhoch, ktorého sme svedkami od začiatku tohto roka. NN má ako jediná DSS svoj indexový fond zložený z akcií 50 verejne obchodovaných spoločnosti s najväčšou trhovou kapitalizáciou v Eurozóne,“ hovorí Branislav Tuš, manažér investičného oddelenia NN dôchodkovej správcovskej spoločnosti a dopĺňa, že indexovým fondom by sa malo dariť aj naďalej.

Kladný vplyv na rast indexových aj akciových dôchodkových fondov mali napríklad pozitívne výsledky britských parlamentných volieb a francúzskych parlamentných i prezidentských volieb.

Indexové fondy kopírujú vývoj akciových indexov. Patria medzi negarantované fondy, pričom súčasťou 2. dôchodkového piliera sú od apríla 2012. Pre sporiteľov sú okrem nich dostupné akciové, zmiešané a dlhopisové fondy.

Počet sporiteľov v negarantovaných fondoch pomaly narastá

Od masívnej migrácie sporiteľov do garantovaných dlhopisových fondov v roku 2013 sa počet tých, ktorí volia akciové alebo indexové fondy, zvyšuje len pomaly. Dodnes však mnoho klientov DSS nevie, že zmeniť fond či dôchodkovú správcovskú spoločnosť môžu hocikedy a bez dodatočných poplatkov (bezplatný prechod medzi DSS je v prípade, ak sporiteľ zotrval v predchádzajúcej aspoň 12 mesiacov).

„Hlavný rozdiel medzi typmi fondov je v (ne)stabilite výšky úspor. Tá vyplýva z toho, kam fond investuje. Volí sa potenciál alebo istota. Indexový fond má z dlhodobého pohľadu potenciál vysokého zárobku, no zároveň treba počítať s tým, že v určitom období môžu byť úspory o niekoľko percent nižšie. Dlhopisový fond je presným opakom. Ponúka minimálne riziko straty a rovnako minimálny potenciál zárobku,“ vysvetľuje Pavel Škriniar z Finančnej Hitparády.
„Fond si treba vyberať podľa dĺžky času do odchodu na dôchodok a podľa postoja k investičnému riziku. Za dôležitejší faktor pri výbere fondu považujem ochotu podstúpiť investičné riziko,“ uzatvára Škriniar.