Ako finančné záväzky ovplyvňujú vôľu k životnému poisteniu?

Životné poistenie nám môže vytrhnúť tŕň z päty, keď to najviac potrebujeme. Či už sa nám stane úraz alebo sa musíme starať o choré dieťa, životná poistka vykryje finančný výpadok domácnosti v núdzových situáciách. Väčšina z nás pritom začne na tento typ poistky myslieť až s príchodom dieťaťa alebo hypotéky, keď je finančná rezerva nevyhnutná.

Nikto z nás nevie, kedy sa mu šťastena otočí chrbtom a prídeme o prácu, alebo nám ochorie dieťa a zrazu zhŕňame všetky peňažné zásoby, ktoré máme k dispozícii. Akákoľvek choroba, práceneschopnosť či výpadok príjmu môže ohroziť plynulý chod našej domácnosti a výrazne ohroziť náš životný štandard. Splátka hypotéky či dieťa však nepočkajú a nasýtiť ich musíme, čokoľvek sa udialo. A práve vtedy môže byť našou veľkou záchranou životná poistka. Väčšina z nás však na ňu pomyslí, až keď už je neskoro. Situácia u nás sa však zlepšuje s pribúdajúcim vekom Slovákov.

Podľa prieskumu „Mileniáli 2018“ od agentúry NMS Market Research, celkovo má jeden či viac typov životného poistenia (rizikové, investičné alebo obe) založených 46 % všetkých Slovákov.

Ak 46 % vnímame ako 100 % Slovákov majúcich životné poistenie, potom 51 % z nich je príslušníkom generácie X (ľudia od 35 do 55 rokov) so životným poistením. 

Ako je to v prípade ďalších generácií?

Generácia Z (mladší mileniáli = ľudia od 15 do 25 rokov) – jej príslušníci tvoria 36 % z celkového počtu Slovákov s uzatvoreným životným poistením. Z toho investičné životné poistenie má uzatvorených 18 % a rizikové 21 % z nich*. Táto generácia však najčastejšie volí taký typ poistenia, ktorý odráža jej životný štýl - úrazové (50 %) a cestovné poistenie (19 % ).

Generácia Y (starší mileniáli = ľudia od 26 do 35 rokov) -  tvorí 48 % z celkového počtu Slovákov so životným poistením. V prípade tejto generácie začína byť citeľný aj trend preferovania investičného životného poistenia pred rizikovým (33 % z nich má investičné a 23 % rizikové životné poistenie)*. To priamo súvisí s pôžičkou na bývanie. Vysoké percento týchto ľudí v tomto vekovom rozmedzí už čerpá hypotéku, a práve preto je pre nich výhodnejšie investičné životné poistenie, ktoré kryje riziká a súčasne pri zvolení vhodnej investičnej stratégie vytvorí zaujímavú  finančnú rezervu.

Celkové výsledky prieskumu však ukázali, že do budúcna má pravdepodobne najväčšiu šancu zvýšiť počet  poistencov oblasť cestovného poistenia (uvažuje nad ním 19 % mladších mileniálov, 7 % starších mileniálov a 4 % príslušníkov generácie X). Nad založením niektorého typu životného poistenia uvažuje iba 9,5 % mladších mileniálov, 9 % starších mileniálov a iba 3 % príslušníkov generácie X. No väčšina slovenských mileniálov (77 % z generácie X, 71 % starších mileniálov a 63 % mladších mileniálov) neuvažuje nad založením akéhokoľvek (ďalšieho) typu poistenia, čo poukazuje na nízku finančnú gramotnosť.

Ďalším míľnikom, kedy si Slováci zakladajú životné poistenie je narodenie dieťaťa. Prirodzená potreba chrániť deti zrejme vzbudzuje v rodičoch aj potrebu myslieť viac na finančnú budúcnosť seba i svojej rodiny: „Na celkový počet poistených osôb evidujeme u nás 9,7 % poistených detí do 15 rokov vrátane tých 15-ročných. Dieťa, resp. deti môžu u nás poistiť jeho rodičia v rámci svojej vlastnej životnej poistky. Na jednu poistnú zmluvu je možné pripoistiť až 10 detí. V ponuke máme pritom široké portfólio doplnkových poistení pre deti a medzi tie najrozšírenejšie patrí Pripoistenie pre prípad kritických chorôb detí, ktoré kryje až 55 najčastejších ochorení dieťaťa alebo Pripoistenie odškodného za dobu liečenia úrazu dieťaťa s progresiou a bolestným, ktoré zahŕňa poistenie bežných úrazov, ako aj tých vážnejších,“ vysvetľuje hovorkyňa NN Životnej poisťovne Daniela Tomášková. 

Užitočná rada: Čerpáte hypotekárny úver a máte deti? V prípade vážneho ochorenia či úrazu dieťaťa vyžadujúceho dlhodobú rekonvalescenciu čelí domácnosť výpadku príjmu aspoň jedného z rodičov. Na Slovensku je štandardom poistenie detí od 3 mesiaca života, NN Životná poisťovňa ako jediná na trhu poisťuje deti už od 6. týždňa života. Pre dlhodobý výpadok príjmu odporúčame zvoliť si poistné sumy jednotlivých poistení minimálne vo výške 1-ročného čistého príjmu.

* pri čítaní dát treba brať do úvahy, že v prieskume boli zahrnutí ľudia, ktorí majú uzatvorené oba typy životného poistenia (investičné aj rizikové). Títo v rámci prieskumu odpovedali kladne na obe možnosti a zvýšili tak percento pri jednom i druhom type poistenia.

 

Zanechajte nám Váš kontakt a my Vám zavoláme späť.

Profil ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, která nabízí služby v oblasti bankovnictví, pojišťovnictví a správy aktiv pro 85

milionu klientů ve více než 40 zemích světa.









Informace o ING pojišťovně, a.s.

(dále také jen „pojišťovna“)

podle § 82 odst. 7 zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví (dále jen

„ZPOJ“), v souladu s ustanovením §§ 29 až 31 vyhlášky České národní

banky č. 434/2009 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o 

pojišťovnictví (dále jen „vyhláška“)





Stav ke dni 31. 3. 2014 (rozhodný den)





Obchodní firma: ING pojišťovna, a.s.

Právní forma: Akciová společnost

Adresa sídla: Praha 5, Smíchov, Nádražní 344/25, PSČ 150 00

Identifikační číslo: 257 03 838

Datum zápisu do 

obchodního rejstříku: 21. 10. 1998

Datum zápisu poslední

změny v obchodním

rejstříku (vč. účelu):

3. 6. 2013 - způsob jednání jménem společnosti

Výše základního kapitálu

zapsaného v obchodním

rejstříku:

65 000 000 Kč

Výše splaceného základního

kapitálu: 65 000 000 Kč

Druh, forma, podoba a počet

emitovaných akcií:

65 000 ks kmenových akcií na jméno ve jmenovité hodnotě 1 000 Kč,

v zaknihované podobě



K uvedenému dni pojišťovna nenabyla žádné vlastní akcie, zatímní listy ani jiné účastnické cenné papíry.

Profil ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, která nabízí služby v oblasti bankovnictví, pojišťovnictví a správy aktiv pro 85

milionu klientů ve více než 40 zemích světa.



Organizační struktura pojišťovny



K výše uvedenému datu je průměrný evidenční počet zaměstnanců 40,35; průměrný evidenční počet

zaměstnanců přepočítaný na plně zaměstnané je 5,01.



ING pojišťovna, a.s.









Údaje o členech dozorčí rady a představenstva





Dozorčí rada:

• Ing. Luboš Zítka, předseda dozorčí rady, den vzniku členství: 8.3.2012 ; den vzniku funkce: 7.3.

2013; Tax Manager, zkušenosti v oblasti lokálních i mezinárodních daňových projektů, zkušenosti

s vedením týmu v mezinárodní společnosti, vedení daňového poradenství, komunikace s auditory.

• Mgr. Jana Rollerová, místopředseda dozorčí rady, den vzniku členství: 14.3.2007; den vzniku

funkce: 18.4.2007; manažerka oddělení pojistné matematiky, zkušenosti v oblasti vývoje

pojistných produktů, člen výboru společenství vlastníků jednotek Společenství domu č.p. 1453,

Červený Dvorec.

• Ing. Karel Nosek, člen dozorčí rady, den vzniku členství:1.3.2013; ORM Manager CR/SR,

zkušenosti v oblasti řízení operačních a  informačních rizik, bezpečnostního monitoringu a 

bezpečnosti IT, zkušenosti s auditem informačních systémů. V současnosti zodpovědný za řízení

oddělení pokrývajících všechny oblasti nefinančních rizik.

Představenstvo:

• Ing. Renata Mrázová, předseda představenstva, den vzniku členství: 12.8.2011; den vzniku

funkce: 20.10.2012; Chairman and Chief Executive Officer ING CR/SR, zkušenosti na 

manažerských pozicích nejen v oblasti pojišťovnictví, člen představenstva ING Penzijního fondu,

a.s., ING Tatry- Sympatia, d.d.s., a.s., organizační složky, ING Životná poisťovňa, a.s., pobočky

pro Českou republiku, vedoucí organizační složky ING Životní pojišťovny N.V., pobočky pro

Českou republiku, jednatelka ING Management Services, s.r.o.

Mgr. Martin Horčička, místopředseda představenstva, den vzniku členství: 1. 3. 2013, den vzniku

funkce: 7. 3. 2013; Chief Operations Officer CR/SR, v minulosti ředitel Business Transformačního

Profil ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, která nabízí služby v oblasti bankovnictví, pojišťovnictví a správy aktiv pro 85

milionu klientů ve více než 40 zemích světa.



programu a  ředitel prodeje ve spol. Vodafone Česká republika a.s., se zkušenostmi v 

oblasti marketingu. V současnosti zodpovědný za řízení procesů společnosti, služeb back office,

IT a projektový management.



• Ing. Ivan Kubla, člen představenstva, den vzniku členství 17.1.2011; Manager of Financial &

Operational Accounting CR and SR, od roku 2000 pracoval v sektoru penzijního připojištění na 

pozici hlavní účetní a CFO. V minulosti zastával rovněž funkci člena představenstva tuzemského

penzijního fondu.





Poznámka: dosavadní zkušenosti a kvalifikační předpoklady pro výkon jejich funkcí a členství v 

představenstvu nebo dozorčí radě společnosti byli všichni členové těchto orgánů povinni prokázat České

národní bance, která udělila předchozí souhlasy s jejich jmenováním právě na základě posouzení kritérií

dosavadní odborné praxe a kvalifikačních předpokladů pro výkon jejich funkcí.



K rozhodnému dni pojišťovna neposkytla žádné úvěry či půjčky členům dozorčí rady nebo představenstva

a rovněž za ně nevydala žádné záruky.









Údaj o složení akcionářů



Pojišťovna má jediného akcionáře, kterým je společnost ING Continental Europe Holdings B.V., se

sídlem Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Nizozemsko, společnost s omezeným ručením

založená podle nizozemského práva, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Hospodářskou komorou

v Amsterdamu pod číslem 33002024 dne 17. 9. 1904. Jediný akcionář je 100% vlastníkem akcií

pojišťovny, tedy jediným akcionářem.









Údaj o struktuře skupiny



JEDINÝ AKCIONÁŘ POJIŠŤOVNY



Obchodní firma: ING Continental Europe Holdings B.V.

Právní forma: Společnost s omezeným ručením podle nizozemského práva

Adresa sídla: Amstelveenseweg 500, 1081 KL, Amsterdam, Nizozemsko

Přímý podíl na základním

kapitálu pojišťovny 100%

Přímý podíl na hlasovacích

právech pojišťovny 100%



Pojišťovna nemá k uvedenému dni vůči svému jedinému akcionáři žádné závazky ani pohledávky. Rovněž

nemá pojišťovna k uvedenému dni v aktivech žádné cenné papíry emitované jediným akcionářem a nemá

z těchto cenných papírů žádné závazky. K uvedenému dni pojišťovna též nevydala žádné záruky za

jediného akcionáře, ani žádné záruky od jediného akcionáře nepřijala.

Profil ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, která nabízí služby v oblasti bankovnictví, pojišťovnictví a správy aktiv pro 85

milionu klientů ve více než 40 zemích světa.



Grafické znázornění skupiny



Grafické znázornění skupiny zahrnující všechny osoby ovládané osobou ovládající pojišťovnu





ING Continental Europe Holdings B.V. (NL)



100% ING pojišťovna, a.s. (ČR)



100% ING Penzijní společnost, a.s. (ČR)



100% ING Management Services, s.r.o. (ČR)



100% ING Finance, s.r.o. (ČR)



100% ING Životná poisťovňa, a.s. (SR)



ING Životná poisťovňa, a.s., pobočka pro Českou republiku



50% ING Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. (SR)



ING Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s., pobočka pro Českou republiku





Údaje o činnosti pojišťovny



Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku:

• pojišťovací činnost dle § 3 odst. 1 písm. f) a § 4 odst. 1 ve spojení s § 137 odst. 3 zákona č.

277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů (zákon o pojišťovnictví)

v rozsahu pojistného odvětví 2 a), b) a c) neživotních pojištění uvedených v části B přílohy

k zákonu o pojišťovnictví

• činnosti související s pojišťovací činností dle § 3 odst. 1 písm. n) a § 6 odst. 1 ve spojení s § 137

odst. 3 zákona o pojišťovnictví:

- zprostředkovatelská činnost prováděná v souvislosti s pojišťovací činností dle

zákona o pojišťovnictví

- poradenská činnost související s pojištěním fyzických a právnických osob podle

zákona o pojišťovnictví

- šetření pojistných událostí podle zákona o pojišťovnictví

- zprostředkování jiných finančních služeb a další činnosti související s výkonem

povolené pojišťovací činnosti podle zákona o pojišťovnictví

- vzdělávací činnost v oblasti pojišťovnictví a jiných finančních služeb podle zákona

o pojišťovnictví



Uvedené činnosti pojišťovna k rozhodnému dni skutečně vykonává. Vykonávání těchto činností nebylo

pojišťovně Českou národní bankou ani omezeno, ani pozastaveno.





Výkazy zisků a ztrát za předchozí období najdete zde



Rozvahu pojišťovny najdete zde

Profil ING

ING je globální finanční instituce holandského původu, která nabízí služby v oblasti bankovnictví, pojišťovnictví a správy aktiv pro 85

milionu klientů ve více než 40 zemích světa.





Reálné a jmenovité (pomyslné) hodnoty derivátů souhrnně za deriváty sjednané za účelem

zajišťování a souhrnně za deriváty sjednané za účelem obchodování nebo spekulace



Pojišťovna nevlastní žádné deriváty sjednané za účelem zajišťování ani za účelem obchodování nebo

spekulace.



Poměrové ukazatele pojišťovny (pojišťovna poskytuje pouze neživotní pojištění, vykazuje ukazatele

solventnosti pouze pro neživotní pojištění; nad pojišťovnou není vykonáván dohled ve skupině podle § 87

odst. 1 písm. a) a b) ZPOJ, tedy pojišťovna nevykazuje upravenou míru solventnosti)



Disponibilní míra solventnosti (DMS) 107,5 mil Kč*

Požadovaná míra solventnosti (PMS) 90,0 mil Kč*

Výše garančního fondu (VGF) 90,0 mil Kč*

Poměr DMS a PMS 1,194*

Poměr VGF a součtu položek podle § 18 vyhlášky (DMS) 0,837*

Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) -0.06%

Rentabilita průměrného vlastního kapitálu (ROAE) -0.07%

„Combined ratio“ v neživotním pojištění 118,1%**



*) Tyto údaje v tabulce „Poměrové ukazatele pojišťovny“ jsou údaje vypočtené z hodnot platných k 31. 12.

2013 (za období 1.1.2013 - 31.12.2013, neboť ING pojišťovna, a.s. tyto hodnoty stanoví pouze 1x ročně.

**) Údaj „Combined ratio“ v tabulce „Poměrové ukazatele pojišťovny“ je údajem za období 1.4.2013 31.3.2014. ING pojišťovna, a.s. tuto hodnotu stanoví rovněž pouze 1x ročně.



Tento postup (stanovování uvedených hodnot pouze 1x ročně) není ZPOJ vyloučen, tj. je v souladu

s platnými právními předpisy.







Praha, 7. května 2014